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Economia

Presidente de la SEC asegura que leyes actuales son compatibles con el mercado cripto

Este lunes el presidente de la Comisión de Bolsa y Valores, (SEC) Gary Gensler, participó en la Asociación de Mercados de Capitales de Penn Law. Durante su discurso habló sobre la importancia del mercado cripto y el papel de las regulaciones en este sector.El funcionario hizo énfasis en la necesidad de las autoridades de Estados…

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Presidente de la SEC asegura que leyes actuales son compatibles con el mercado cripto

Este lunes el presidente de la Comisión de Bolsa y Valores, (SEC) Gary Gensler, participó en la Asociación de Mercados de Capitales de Penn Law. Durante su discurso habló sobre la importancia del mercado cripto y el papel de las regulaciones en este sector.

El funcionario hizo énfasis en la necesidad de las autoridades de Estados Unidos de proteger a todos los inversores, especialmente a los minoristas. Aseguró sentirse preocupado de que muchas plataformas de criptomonedas pretendan que las leyes de protección actuales no tengan relación con ellas.

En ese sentido, cree que los denominados exchanges de criptomonedas no tienen diferencias fundamentales con las plataformas que comercian valores. De allí que remarcó que las monedas digitales no necesitan un marco regulatorio aparte por el simple hecho de poseer una tecnología nueva.

La relación incómoda entre la SEC y el mercado cripto

Para muchas empresas relacionadas con el mercado cripto, la SEC no debería inmiscuirse en sus asuntos. Dicho de otro modo, afirman que la tecnología cripto es de una naturaleza distinta a lo que viene regulando la SEC y otros organismos.

Según esta visión, las finanzas relacionadas con la blockchain no tienen cabida en un sistema regulatorio de vieja data. Por ello, sería necesaria la creación de un marco nuevo que tome en cuenta las particularidades de esta nueva forma de tecnología financiera. Con esta se alcanzaría lo que se denomina como “claridad legal” desde las esferas del sector cripto.

Conocidos son los casos de desacuerdo entre los representantes de la SEC con empresas de monedas virtuales. Por ejemplo, el exchange más importante de Estados Unidos, Coinbase, ha tenido no pocos encontronazos con los reguladores en torno a productos que la SEC desautoriza.

A esto se suman los retrasos deliberados de la SEC hacia los ETF spot vinculados con el mercado cripto y promovidos por algunas empresas. Sea como sea, se trata de un problema en el que ambas partes aseguran tener la razón. Hasta ahora, la última palabra la tienen los reguladores, puesto que cuentan con el respaldo de las autoridades establecidas.

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Los tres problemas que la SEC observa en el mercado cripto

Durante la actividad anual de Penn Law, Gensler apuntó hacia una serie de asuntos que se vinculan con las monedas digitales. A su juicio, las mismas deberían ser férreamente controladas por parte del ente regulatorio que él preside. El enfoque debería dirigirse hacia las plataformas de intercambio, las monedas estables y los tokens.

Remarcó que los tres sectores deben estar totalmente subordinados a las directrices de la SEC. “No hay ninguna razón para tratar el mercado de las criptomonedas de forma diferente, solo porque se utilice una tecnología distinta”, expresó durante su discurso. Esto da a entender que la protección que se brinda a los inversores de activos tradicionales debería extenderse hacia el mercado cripto.

Si este llegara a ser el caso, las plataformas de comercio relacionadas con las monedas digitales y con la tecnología blockchain, no tendrían mayores diferencias con otras plataformas de bolsa. A pesar de ser una tecnología distinta, el funcionario considera que la naturaleza y la función entre ambos tipos de negocios es equivalente.

En otras palabras, a pesar de las diferencias en cuando a tecnología subyacente, la función de recolectar dinero público y trabajar con él no cambia. Dadas esas características, el trabajo de la SEC sería vigilar que los capitales de los inversores estén protegidos independientemente de la tecnología que los recaude. Cabe destacar que este es el principal punto de polémica actual entre los negocios asociados a la blockchain y las casas reguladoras del país norteamericano.

El mercado cripto
Durante el evento anual de la la Asociación de Mercados de Capitales de Penn Law, el presidente de la SEC, Gary Gensler, se refirió a las criptomonedas y abogó por una rígida regulación para proteger a los inversores. Imagen: Forbes

Las plataformas de intercambio de criptomonedas

Se trata del primero de los tres puntos que llaman la atención de los reguladores, puesto que aquí se enfrentan a un mercado absolutamente centralizado. El funcionario dice que algunas de estas plataformas se denominan descentralizadas, pero en realidad el nivel de centralización en muchos casos supera al que existe en las finanzas tradicionales.

Afirmó que alrededor de estas firmas, existen muchas preocupaciones puesto que la custodia de los fondos de los inversores está bajo su poder. El problema surge en que muchas de estas plataformas carecen de estrictos estándares de seguridad para la protección de los fondos de sus usuarios. Solamente en 2021 hubo robos de fondos por el orden de los $14.000 millones de dólares, advirtió.

Esto remarca la necesidad de que las plataformas de intercambio que facilitan el comercio en el mercado cripto estén debidamente registradas. Por otra parte, destacó que muchos de estos exchanges no cumplen con algunas normativas que involucran la lucha contra el lavado de dinero y contra la evasión de impuestos.

Con respecto a la centralización de la actividad, alertó que las cinco principales plataformas acaparan el 99% del comercio de criptomonedas. Incluso fue más allá y aseguró que las dos plataformas más grandes agrupan el 80% de todo el comercio de monedas digitales. En el mismo orden, subrayó que las plataformas de las finanzas descentralizadas (DeFi) tampoco escapan a esta realidad. En este terreno, las 5 principales dApss acaparan el 80% del comercio.

Los hackeos en las aplicaciones de las finanzas descentralizadas continúan proliferando a pesar de la transparencia de la blockchain. Entre los casos recientes más sonados, se cuenta el robo de más de $600 millones a la plataforma del juego Axie Infinity. Imagen: Coingeek

Un mercado que se hace gigante en poco tiempo

Al mismo tiempo, el funcionario de la SEC aseguró que la necesidad de acoplar las plataformas de criptomonedas es cada vez más urgente. Destacó que un mercado de $3 billones de dólares de volumen de comercio no se puede tomar a la ligera a la hora de llevarlo por la senda de la regulación. Esa suma de dinero es de los inversores, quienes actualmente están desprotegidos sin acceso a los reguladores, expresó.

El asunto se presenta mucho más serio considerando el volumen de comercio de las DeFi. Denominado como valor total bloqueado (TVL) aproximadamente $80 mil millones de dólares se encuentran depositados en diversas aplicaciones descentralizadas o dApps que funcionan en las principales blockchains de propósitos múltiples como Ethereum, Solana, Cardano o Terra.

Considerando este contexto, Gensler destacó que las finanzas de miles de personas estarían en un limbo peligroso y carente de protección. De esto, resalta, surge el apremio para una regulación apropiada y rígida dentro del mercado cripto. Debe tenerse en cuenta que las estafas en el mundo de las monedas digitales se cuentan entre las mayores formas de robo en todo el mundo financiero. Aquí se cuentan las plataformas fraudulentas que ofrecen grandes retornos y luego desaparecen con el dinero de los usuarios.

De igual manera, juegan un papel importante los hackeos de los contratos inteligentes que respaldan las dApps. Los piratas informáticos cada vez son más especialistas a la hora de explotar los bugs que dejan los programadores. Uno de los más recientes robos de este tipo se produjo contra la plataforma del famoso juego blockchain Axie Infinity. Solamente en este caso particular los delincuentes se llevaron unos $625 millones de dólares en monedas virtuales hace unos pocos días.

El mercado cripto
El valor total bloqueado en las DeFi, es el índice de inversión de capitales en los diversos proyectos de ese entorno financiero. Actualmente, el mismo se encuentra por encima de los $80 mil millones de dólares. Imagen: Defipulse.com

El robo a la plataforma de Axie Infinity

Como ya se afirmó, las plataformas de las finanzas descentralizadas se cuentan entre las más vulnerables de todo el universo de las criptomonedas. El robo al juego Axie Infinity es apenas uno de los más recientes episodios de una serie de hechos de piratería informática que se hacen cada vez más frecuentes. Además, las magnitudes de los robos también vienen en ascenso en la medida en que más personas entran a esta disruptiva forma financiera.

Otra de las más recientes fue la plataforma Ola Finance, la cual anunció la semana pasada haber perdido $4.67 millones de dólares. Pero la lista es larga y en la misma se cuentan todo tipo de casos de grande y pequeña magnitud. Hasta ese momento, la lista de robos de las aplicaciones descentralizadas de las DeFi alcanza $2.4 mil millones de dólares equivalentes en diversas monedas virtuales.

“Aunque la transparencia dentro de la cadena de bloques permite mantener controlados los fondos una vez que son robados y ubicar a los posibles delincuentes gracias a las “migas de pan” que dejan, eso no evita la proliferación de estos crímenes”

Entre los principales ecosistemas del mercado cripto, el favorito para los hackers parece ser el de Ethereum. Según datos, dentro de esa blockchain hubo 53 pirateos contra sus aplicaciones. La siguiente en ese orden negativo es BNB Chain del exchange de criptomonedas más importante del mundo, Binance. En esta cadena hubo 21 hackeos.

El resto de las cadenas en su conjunto agrupan 10 hackeos a sus aplicaciones. Allí se cuentan Solana, Fanton, Avalanche, Ronin y Algorand entre otras. Aunque la transparencia dentro de la cadena de bloques permite mantener vigilados los fondos una vez que son robados y ubicar a los posibles delincuentes gracias a las “migas de pan” que deja cada movimiento, eso no evita que proliferación de estos crímenes.

El mercado cripto y las monedas estables

En la visión de Gensler, el segundo punto de control que debe ejercer la SEC se relaciona con las stablecoins o monedas estables. Se trata de activos que se asemejan a las criptomonedas normales en que funcionan dentro de la blockchain. No obstante, su naturaleza difiere en su forma de cotización. Tal como lo indica su nombre, el precio de las mismas no obedece a reglas de mercado interno, sino que están adjuntas al valor de monedas fiat.

Entre las más conocidas de ellas se encuentran USDC, USDT y BUSD. Estas equivalen en una relación de 1=1 con el dólar de Estados Unidos. Al cumplir esta función ante los ojos de los inversores, la SEC considera que las mismas deben ser férreamente controladas por las autoridades. El riesgo principal de las mismas, según el funcionario, es que no están emitidas por el banco central y no cuentan con la supervisión monetaria.

Aunque las mismas son fundamentales para el mercado cripto, tienden a usurpar funciones de monedas reales, explica Gensler. “Muchos de esos asuntos se discutieron en el reciente informe del Grupo de Trabajo Presidencial. Por ejemplo, ¿qué respalda estos tokens para que podamos asegurarnos de que estas tenencias realmente se pueden convertir a dólares uno a uno?”, cuestionó.

Asimismo, alertó que estas monedas estables están peligrosamente arraigadas al sistema de las criptomonedas. Tal cosa significa que “la pérdida de vinculación o una falta del emisor podría poner en peligro una o más plataformas comerciales y puede repercutir en todo el ecosistema de criptomonedas de manera generalizada”, advirtió.

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Las monedas estables atentan contra la economía nacional

Otras de las acusaciones de Gensler en contra de las denominadas stablecoins, es que supuestamente atentan contra la estabilidad financiera. Al tener algunas utilidades similares a las monedas nacionales, pero no estar controladas, las mismas pueden servir para cometer una importante serie de crímenes, explica. Con ellas, los usuarios y las plataformas podrían evitar o diferir “rampas de entrada o salida” establecidas entre el Estado y el sistema fiduciario tradicional.

Asegura que el resultado de esto último, es que los inversores de criptomonedas cuentan con la posibilidad de evadir “objetivos de política pública”. Estos últimos serían la mencionada lucha contra el lavado de dinero, cumplimiento fiscal, sanciones y otras. Al otro extremo, agrega que las monedas estables son una traba para la protección de los inversores.

En el mercado cripto, estas monedas son usadas principalmente para la parte de créditos y comercio interno de criptomonedas. Gensler asegura que más del 80% de las transacciones y préstamos las involucran. Cuando los inversores las usan, las mismas quedan en manos de las plataformas. En palabras simples, las aplicaciones cripto crearon estas monedas estables y sus posesores carecen en muchos casos de la posibilidad de retiro.

Dice que se trata de un tema que se debe analizar a fondo y requiere un estricto seguimiento por parte de las autoridades regulatorias.

El mercado cripto
Las stablecoins o monedas estables están vinculadas en una relación de 1=1 con monedas fiat como el dólar de Estados Unidos. La más importante de estas monedas es Tether o USDT, la cual enfrenta numerosos problemas con las autoridades. Imagen: Financial Times

La perspectiva de la SEC sobre los tokens

La tercera de las importantes participaciones de los reguladores dentro del mercado cripto, es el control y la vigilancia sobre los tokens. El punto central de este asunto, considera, es que la inmensa mayoría de los tokens son lanzados por parte de empresarios por medio de recaudos de dinero público. Esta previsión de ganancia aplicada, hasta ahora carece de un seguimiento por lo que las denominadas ICO, en muchos casos, se basan en inflar activos para recoger fondos recaudados y luego abandonarlos.

Esta última práctica causaría muchos problemas a los inversores incautos quienes colocan fondos con la promesa de acceder a ganancias rápidas. Casi la totalidad de estos tokens funcionan como activos y de manera muy escasa su uso es equivalente al del dinero. En todo caso, asegura que el hecho de que una tecnología sea nueva en el entorno financiero, esto no se traduce en anular las leyes existentes.

Resalta que el mercado cripto es perfectamente compatible con las definiciones de 1930, las cuales establecen claramente lo que es un valor. El Congreso ha enmendado numerosas veces dejando claro que la meta es proteger a las personas de los fraudes y de las estafas. “Las personas que recaudan dinero público deben registrarse y hacer divulgaciones básicas con un gendarme en el camino: la SEC”, apuntó.

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Paralelamente invocó el 1946 Howey Test impuesto por la Corte Suprema. Según este, se presupone un contrato de inversión cuando hay una colocación de capital en una empresa común con una expectativa razonable de ganancias derivadas de los esfuerzos de otros. Asevera que estas disposiciones son perfectamente compatibles con los tokens para mantener seguros los capitales de los inversores.

Por lo tanto debemos trabajar para que los tokens que son valores se registren ante la SEC. Los emisores de estos tokens deben registrar sus ofertas y venta de activos ante la SEC y cumplir con nuestros requisitos de divulgación”, expresó.

Según expresó Gary Gensler, el comercio con criptomonedas es perfectamente manejable con las normas actuales con que cuenta la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de Estados Unidos. Imagen: LeeWayHertz

El mercado cripto no está fuera de la órbita legal vigente

El presidente de la SEC cerró sus palabras en la mencionada actividad, afirmando que las monedas digitales no encierran un gran misterio. Explicó que al llegar las monedas digitales, ya existía la modalidad de pagos electrónicos, por lo que ello no es algo nuevo. “Ya podíamos comprar una taza de café con dinero guardado en una app en nuestros teléfonos”, dijo.

De igual forma, afirmó que no existe nada nuevo en el hecho de que las personas recauden dinero público al lanzar sus proyectos. “Las criptomonedas ofrecen nuevas formas para que los empresarios y los inversores obtengan capital, pero necesitamos protección para los inversores y para el mercado cripto”, mencionó.

En conclusión, las nuevas tecnologías aparecen todo el tiempo. La pregunta es cómo nos adaptamos a esa nueva tecnología”, cerró.

Economia

Bitcoin llegaría a 112.000 dólares este mismo año: CryptoQuant

Hechos clave: En el peor de los casos, la predicción es de al menos 55.000 dólares en 2024. Los emisores de ETF acumulan más de 192.000 BTC en sus reservas. El precio de bitcoin (BTC), que se encuentra actualmente alrededor de 48.000 dólares (USD), podría aumentar más de 100% desde aquí este año. Al menos…

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Bitcoin llegaría a 112.000 dólares este mismo año: CryptoQuant
Hechos clave:
  • En el peor de los casos, la predicción es de al menos 55.000 dólares en 2024.

  • Los emisores de ETF acumulan más de 192.000 BTC en sus reservas.

El precio de bitcoin (BTC), que se encuentra actualmente alrededor de 48.000 dólares (USD), podría aumentar más de 100% desde aquí este año. Al menos así lo cree Ki Young Ju, el CEO del proveedor de datos on-chain CryptoQuant.

“Bitcoin podría alcanzar los 112.000 dólares este año impulsado por las entradas de ETF”, expresó.

Los fondos cotizados (ETF) de bitcoin spot en Estados Unidos han registrado entradas de 9.500 millones de dólares desde su lanzamiento hace poco más de un mes. Esto “podría aumentar la capitalización realizada en 114.000 millones de dólares al año”, explicó el CEO de CryptoQuant.

La capitalización realizada de bitcoin es el valor total almacenado en la moneda según el precio de la última vez que se movió. Es una métrica que permite ver el capital invertido en el activo.

Incluso con el desempeño de Grayscale (GBTC), el único ETF de bitcoin spot de EE. UU. que ha registrado salidas de capital desde su lanzamiento, bitcoin podría apreciarse, señaló Ki. “Un aumento de 76.000 millones de dólares podría elevar la capitalización realizada de 451.000 millones de dólares a 527.000-565.000 millones de dólares”, dijo.

A continuación, puede verse la creciente cantidad de bitcoins de los ETF desde su lanzamiento, a excepción de GBTC. Sin contar a este último, ya acumulan más de 190.000 bitcoins.


El gráfico izquierdo muestra la cantidad de bitcoins por ETF y el derecho la capitalización realizada de bitcoi. Fuente: CryptoQuant.

Según la cabeza de CryptoQuant, en el peor de los casos, bitcoin alcanzará los USD 55.000 dólares en el 2024. Mientras tanto, su cifra más alta del año ha sido los USD 49.000, nivel que tocó cuando se lanzaron los ETF y casi tocó nuevamente la última semana. Puede verse esto en el próximo gráfico de TradingView.


Precio de bitcoin en lo que va del año. Fuente: TradingView.

El indicador MVRV también da señal alcista, dice

El CEO de CryptoQuant destacó que, históricamente, los mínimos y máximos del mercado de BTC se producen cuando el indicador MVRV está en 0,75 y 3,9 respectivamente. “Con las tendencias actuales de entrada de ETF spot, el precio máximo podría alcanzar entre 104.000 y 112.000 dólares”, comentó.

Incluso consideró que, si se mantiene el nivel actual de MVRV, bitcoin subiría a 55.000-59.000 dólares. Actualmente, este indicador se encuentra en el nivel de 2,07.

Como informó CriptoNoticias, la MVRV es un indicador de análisis técnico que mide el valor del mercado a valor realizado. Esto quiere decir que calcula la división de la capitalización de mercado por la realizada. De esta manera, permite evaluar si el precio de un activo está alto o bajo respecto a los últimos movimientos de los inversionistas.

La proyección alcista del CEO de CryptoQuant se suma a otras que advierten un alza para bitcoin ante el halving, evento que reduce a la mitad la emisión de la moneda, limitando la oferta y propiciando el aumento de precio. Este acontecimiento, que se produce cada cuatro años aproximadamente, tiene su próxima edición en abril-mayo de 2024.

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Economia

Gobierno alista reforma a ley de insolvencia: Supersociedades explica en qué consiste

La Superintendencia de Sociedades prepara un proyecto ley para reformar la Ley 1116 de 2006 de insolvencia empresarial, el cual espera radicar en el Congreso el próximo 20 de julio. Se busca, por ejemplo, un mecanismo justo y equilibrado para que pequeños acreedores salgan bien librados en estos procesos. (Vea: Ordenan militarización de Tuluá por muerte…

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Gobierno alista reforma a ley de insolvencia: Supersociedades explica en qué consiste

La Superintendencia de Sociedades prepara un proyecto ley para reformar la Ley 1116 de 2006 de insolvencia empresarial, el cual espera radicar en el Congreso el próximo 20 de julio. Se busca, por ejemplo, un mecanismo justo y equilibrado para que pequeños acreedores salgan bien librados en estos procesos.

(Vea: Ordenan militarización de Tuluá por muerte de policía y quema de vehículos)

En diálogo con Portafolio, el superintendente de Sociedades, Billy Escobar, señaló que, además, se espera que este semestre termine el trámite del proyecto de ley que convierte en permanentes las disposiciones de salvamento -decretos 560 y 772 del 2020 – que surgieron para atender empresas en crisis a causa de la pandemia y que, en esencia, agilizan los procesos y benefician a las pymes.

¿En qué trabaja la entidad?



Desde que llegamos hemos querido cambiar la agenda de la Superintendencia en el marco de lo social. Eso implica pensar en quiénes son los afectados en lo que nosotros hacemos y concluimos que son los ciudadanos de a pie. El trabajo ha consistido en hacer entender a los diferentes actores que se mueven en la entidad que nuestro fin último no es hacer negocios, sino salvar las empresas y el trabajo.



¿Cuál sería el logro de la entidad en el 2023?

Entender que no somos la Superintendencia de las capitales, sino que somos una entidad de todos los municipios del país. Por eso salimos de las oficinas y nos fuimos a las regiones. También hemos trabajado para mostrar que no soy el Superintendente de las grandes empresas, sino también de las unipersonales, de las de familia, de las incipientes, de las que no se han formalizado.

(Siga leyendo: ¿Quiere trabajar desde casa?: tres plataformas para encontrar empleo remoto)

¿Qué busca?



Fortalecer ese empresariado para impulsar la generación de empleo y de riqueza con una Superintendencia que prevenga, que oriente, que acompañe, más que sancione, multe o cierre.



¿Hay herramientas?



Una es poder mantener los decretos que en Emergencia Económica se expidieron y, afortunadamente, el Congreso ya lo ha promovido. Seguramente será ley de la República dentro de poco porque ha surtido los primeros debates en Senado. Se ha tramitado sin objeción alguna.



¿Qué se gana con esas disposiciones?

La celeridad en los procesos. Algunos que duraban tres años han podido cumplirse en tres meses. También es clave la virtualidad de muchas acciones. Y se gana innovación desde el punto de vista de lo procesal y lo procedimental.

(Más noticias: Alcalde de Bogotá firma nuevo decreto de austeridad de gastos del Distrito)

¿Qué otros planes tienen?

Estamos emprendiendo una revisión normativa, integral, de todo el tema del derecho empresarial. Vemos que hay necesidad de fortalecer la norma en el camino de proteger más al usuario y al ciudadano que resulta afectado. Un ejemplo es Justo & Bueno, en donde se liquida una empresa y, finalmente, no se le paga a ese pequeño empresario que puso sus productos o arrendó un local. Se diluyó la empresa y nadie respondió. Entonces creemos conscientemente que hay que hacer una revisión profunda a todo el sistema legal alrededor del salvamento de las empresas. Insisto en la palabra salvamento, no insolvencia.



¿Es otro enfoque?

Al verbo salvar hay que darle prelación frente a la insolvencia y eso se debe ver reflejado desde el principio filosófico de la norma y de ahí para allá en la regulación. Creo que será una revolución del control, del salvamento y la supervivencia de las empresas.



¿Cuál es el paso a seguir?



Hemos hablado con los empresarios directamente, con asociaciones y la academia sobre la necesidad de una reforma. Tenemos insumos suficientes y sigue consolidar el proyecto de ley.

(Vea: Impuestos 2024: los tributos que entraron en vigencia este año y otros detalles)

¿Qué más incluiría?



Hoy fácilmente se puede constituir una empresa en el país y eso no está mal pero, de pronto, estamos pensando más en darle otro papel a las cámaras de comercio en esa función sobre el seguimiento a la vida de las compañías. También estamos buscando y elaborando herramientas tecnológicas que nos permitan hacer una mejor prevención para saber el estado de las empresas antes de que lleguen a los procesos de insolvencia. Queremos desarrollar herramientas de analítica con ese fin.



¿Cuándo presentarían el proyecto de ley?



La idea es presentarlo pronto al Congreso, a través del Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, que es nuestro gran aliado y mentor.



¿Qué otras acciones tienen?

Llegar a las regiones. En el 2023 fuimos muy exitosos y lo que empezó como unas campañas de salvamento de empresas ahora está acompañado de unas ferias empresariales. Este año vamos a empezar con Quibdó, el 14 y 15 de marzo. Ahí vamos a ayudarles a las empresas en dificultades.

Al identificar que están mal de plata y que ello puede obedecer a causas externas, no sería justo que llegara a ver cómo la liquidamos. Cambié la estrategia para pensar, más bien, cómo le ayudamos. Entonces empezamos a invitar a la banca pública y ahora llegamos con entidades públicas y privadas, nacionales e internacionales que quieren invertir en empresas para promoverlas y ayudarlas. Esa estrategia no tiene precedente.

CONSTANZA GÓMEZ GUASCA

Periodista de Portafolio

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Economia

Mujeres jefes de hogar son más cumplidas con créditos

Al tiempo que las mujeres jefes de hogar en Colombia han registrado un aumento en los últimos 25 años, se evidencian diferencias en su contra en el nivel de acceso al crédito así como en su costo, pese a que son más cumplidas en el pago de sus obligaciones y tienen una mayor cultura del…

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Mujeres jefes de hogar son más cumplidas con créditos

Al tiempo que las mujeres jefes de hogar en Colombia han registrado un aumento en los últimos 25 años, se evidencian diferencias en su contra en el nivel de acceso al crédito así como en su costo, pese a que son más cumplidas en el pago de sus obligaciones y tienen una mayor cultura del ahorro.

(Vea: Consejos de un excónsul a tener en cuenta al momento de tramitar la visa a EE. UU.)

La jefatura femenina en los hogares colombianos muestra un aumento de 71,3 % entre 1997 y 2022 y aunque hay una disminución en hogares monoparentales, las mujeres líderes de hogar están desempeñando un papel más fuerte. Los hallazgos destacan la necesidad de abordar los desafíos de cada tipo de hogar para lograr una mayor equidad e inclusión en el país, señala un informe de Asobancaria.



En 1997, el 25,8 %
de los hogares a nivel nacional tenía a una mujer como jefe de hogar, mientras que en 2022 esta cifra se elevó al 44,2 %. Cabe resaltar que el porcentaje más alto se observó en las cabeceras municipales, alcanzando 46,7 %, señala el informe.



Señala que al hacer un análisis de los diferentes niveles de pobreza en Colombia, se revelan disparidades entre hogares encabezados por mujeres y hombres en el sentido que tanto en la pobreza multidimensional, la pobreza monetaria y la pobreza monetaria extrema, las cifras más altas corresponden a hogares con mujeres jefes de hogar.

(Siga leyendo: Así puede tener para comprar su nueva casa ahorrando 4.000 pesos diarios en Colombia)

Además, también se notan diferencias en las cifras en contra de las mujeres en materia del déficit habitacional, en la vivienda propia, así como en el arrendamiento. Con casa propia, según las cifras que analiza Asobancaria del Dane, cuando hay jefatura masculina la proporción con vivienda propia es del 39,5 % y cuando es mujer la cifra baja al 38,3 %, en tanto que en arrendamiento el porcentaje de jefes de hogar hombres la cifra llega al 39% y en mujeres al 41 %.



Recuerda que según Banca de las Oportunidades, en el acceso a productos financieros hay disparidades pues en 2022 el acceso fue del 88,7 % para la mujeres y del 95,6 % para los hombres, con una brecha que se amplió de 6,4 puntos porcentuales en 2021 a 6,9 puntos en 2022. Y en acceso a crédito la diferencia también es considerable, pues para las mujeres es del 34,2 %, mientras que para los hombres es del 38,1% (una diferencia de 3,9 puntos porcentuales).

En materia de uso de productos financieros se vuelve a presentar una disparidad que está representada en que el 74,9 % de mujeres los utilizan, mientras que en los hombres es el 79 %. Así mismo, el poder de decisión de las mujeres sobre los ingresos los gastos del hogar se ven limitados dado que solo el 29 % de las mujeres toman decisiones diarias sobre las finanzas del hogar, y en contraste entre los hombres el 45% asume toma de decisiones.

(Vea: Tiempo que tarda el FNA en aprobar un crédito: conozca el proceso)

Asobancaria identifica factores que hacen que dadas las condiciones de las mujeres se facilite la mayor inclusión financiera. El primero es la marcada cultura del ahorro de las mujeres pues el 85 % lo hacen en efectivo, superior al 71% registrado entre los hombres.



Igualmente, citado el Banco de la República en el informe de Asobancaria, se señala que según el informe de inclusión financiera con enfoque de género, las tasas de interés para créditos de vivienda, consumo y microcrédito fueron más altas mas altas para las mujeres , pero en cambio el indicador de calidad de cartera por mora en diciembre de 2022 para la totalidad de la cartera de consumo otorgada a mujeres fue de 5,1 % mientras que o para los hombres fue de 6,4 %. Y además, la cartera riesgosa fue de 7,8% para mujeres y de 9,4% para los hombres.



“En otras palabras, las mujeres presentan un menor nivel de siniestralidad en el otorgamiento de créditos”
, dice Asobancaria.

(Siga leyendo: Así puede recibir el desembolso del subsidio del Icetex a través de Nequi)

Frente a este panorama el gremio menciona que la educación financiera es una herramienta clave para fortalecer los conocimientos y habilidades de las jefes de hogar y posibilita la toma de decisiones informadas y el desarrollo de destrezas para seleccionar los productos y servicios financieros más adecuados a sus necesidades.



Además, al empoderar a las mujeres en términos financieros se contribuye a cerrar las brechas de capacidad y promover una mayor inclusión económica y social.



Holman Rodríguez Martínez

Periodista de Portafolio 

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