En España, cada mes más de 70.000 personas (según estimaciones propias) buscan en Internet cómo invertir en criptomonedas o cómo comprarlas. Hace unos días publicábamos un estudio el cual afirma que en EEUU solo uno de cada cinco americanos ha utilizado criptomonedas a lo largo de su vida (un 20% de la población). En España, esta cifra se reduce al 10% de la población; en Francia, al 3%.

Aunque se ha producido una adopción masiva de las criptomonedas y pocos tienen dudas de su futuro prometedor, los datos arrojan una conclusión muy clara: la inmensa parte de la población mundial aún no he entrado en el mundo de las criptomonedas.

Una tasa de adopción relativamente baja nos permite entrever que, para el inversor, la oportunidad de ganar dinero sigue siendo enorme. Si a nivel mundial contamos con un ratio de adopción del 3,9%, ¿qué ocurrirá con el precio de las criptomonedas cuando el anterior ratio suba al 20%, 30% o 40% de la población?

El interés por aprender a invertir en criptomonedas es evidente. 70.000 personas cada mes buscan averiguar cómo hacerlo solo en España. 70.000 personas, solo en la península, desean entrar en el mercado cada 30 días.

Sin embargo, Internet es una jungla y el inversor novel de criptomonedas (asumimos que este es tu perfil) es carne de cañón de una infinidad de estafas y timos.

Es por ello que hemos decidido crear este artículo: para darte de forma rápida y concisa las indicaciones imprescindibles que necesitas saber para comprar criptomonedas con todas las garantías posibles y de forma segura.

¿Cómo invertir en criptomonedas? Una guía en 3 simples pasos

Vamos a ser concisos en los apartados que siguen. A lo largo del artículo encontrarás más artículos de referencia citados, útiles para ampliar varios temas relacionados con las criptomonedas. Si te has quedado con ganas de profundizar más, te invitamos a proseguir con su lectura con estas recomendaciones.

1. Escoge un bróker –pero que no sea uno cualquiera

Actualmente encontrarás una infinidad de brókers y exchanges (casas de intercambio) a los que les puedes comprar criptomonedas. Son el intermediario necesario para poder acceder al mercado de los criptoactivos de forma segura, sin tener que buscar por ti mismo a alguien que te venda sus activos.

Escoge un bróker debidamente regulado y auditado

Hay brókeres de todo tipo. La amalgama va de algunos que son directamente un fraude, a otros que se encuentran en opacas jurisdicciones fiscales, a otros que están debidamente regulados a nivel europeo y autorizados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España.

Nuestra recomendación, por supuesto, es que optes por estos últimos, por los que están regulados, autorizados y auditados por organismos europeos y/o españoles. De este modo tendrás todas las garantías posibles.

Cuidado con comprar CFDs sobre criptomonedas

Otro aspecto imprescindible es que el bróker que elijas venda criptomonedas reales y no productos derivados como CFDs sobre criptomonedas. Los CFDs (Contratos Por Diferencia, por sus siglas en inglés) son productos derivados con comisiones y riesgos mucho más altos que las criptomonedas reales.

Al tener comisiones mucho más altas, muchos brókers han decidido vender CFDs sobre criptomonedas de forma ambigua, intentando hacer creer a sus clientes que están comprando criptomonedas reales cuando lo que en realidad compran es un contrato privado con el bróker sobre el precio de un subyacente.

Nuestras recomendaciones de plataformas para invertir en criptomonedas

Para ponerte las cosas más fáciles, hemos decidido cribar decenas de brókers de entre los más populares para ofrecerte un par de recomendaciones, las cuales, por supuesto, cumplen los criterios que hemos mencionado más arriba. Además, nos hemos encargado de buscar las plataformas con comisiones más bajas:

ETORO (etoro.com) – Criptomonedas reales | Autorizado por la CNMV y regulado por 4 organismos internacionales

eToro es una plataforma de inversión que apenas necesita presentación. Fundado hace 15 años y con más de 25 millones de usuarios, fue uno de los primeros brókers que se dedicó a democratizar el mundo de las inversiones.

Opera en más de 140 países y cuenta con oficinas en Londres, Chipre, Australia y EEUU. A nivel regulatorio, está auditado y regulado internacionalmente por la CySEC (entidad reguladora europea), la FCA (la entidad reguladora de Reino Unido), la ASIC (la autoridad financiera australiana) y la FINRA (la autoridad reguladora de EEUU).

Por si fuera poco, en España eToro está registrado y autorizado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores como empresa de “Servicios de Inversión del Espacio Económico Europeo”, con número de registro 2534 (aquí su ficha en la web de la CNMV).

A lo anterior hay que sumarle que dispone de una selección de casi 50 criptomonedas reales, las cuales incluso puedes retirar a tu propia wallet para custodiarlas por ti mismo. Para la compra de criptomonedas, la comisión es de tan solo el 1% del importe. También dispone de una vasta selección de acciones con un 0% de comisiones.

En conclusión:

• Se trata de una plataforma con unos niveles de regulación incomparables. Además, ofrece criptomonedas reales con una comisión muy baja (y un montón de productos con comisión del 0%).
• La plataforma es extremadamente fácil de utilizar para el usuario principiante, y al mismo tiempo dispone de gráficos avanzados y órdenes complejas para los inversores más sofisticados. Dispone de versión de escritorio y app móvil.
• Puedes depositar dinero de forma inmediata con tarjeta de crédito o Paypal, y también con transferencia bancaria y muchos otros métodos de pago.

Crear una cuenta en eToro.com no requiere más de 5 minutos y es completamente gratis:

> Regístrate gratis en eToro.com para invertir en criptomonedas <

Aviso legal y de riesgo: eToro es una plataforma que ofrece productos con y sin CFD. El 68% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al operar con CFDs con este proveedor. Debería considerar si puede permitirse asumir el alto riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos son productos de inversión altamente volátiles y no regulados. No cuentan con la protección del inversor de la UE. Su capital está en riesgo. Se aplican otras comisiones. Para más información, visite etoro.com/trading/fees.

BUX Zero (getbux.com) – Criptmonedas reales | Autorizado por la CNMV y regulado a nivel europeo por la AFM

BUZ Zero es uno de los neobrókers líder a nivel europeo. Creado en 2014, ya cuenta con 2,6 millones de usuarios y se ha conseguido expandir a más de 10 países europeos.

Tiene su sede en los Países Bajos, donde inició su actividad y logró cosechar un éxito rotundo. Al tener sus oficinas centrales dentro de la Unión Europea, todos los depósitos están protegidos por fondo de garantías del banco central holandés, con una cantidad máxima de 100.000€.

Se trata de una plataforma de inversión regulada por la AFM (la autoridad financiera de los Países Bajos), y autorizada con la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España, con número de registro 4704 (aquí su ficha).

Por supuesto, dispone de criptomonedas reales y también de acciones reales y ETFs sin comisiones por la compra o custodia.

Es importante mencionar que se trata de una plataforma destinada a un tipo de inversor más bien joven y acostumbrado a utilizar el smartphone: aunque el registro se hace a través de la web, la plataforma de inversión está pensada para utilizarse con el móvil.

Además, la premisa de BUX Zero es la sencillez. Está destinado a usuarios que no buscan complicaciones ni tener herramientas más avanzadas a su alcance.

Recapitulando:

• BUX Zero es una plataforma de inversión con altos niveles de regulación a nivel europeo y que ofrece una notable selección de criptomonedas reales a sus usuarios.
• Se trata de una plataforma muy sencilla destinada a un público juvenil nativo de dispositivos móviles. Puede quedarse corta para usuarios que buscan más flexibilidad u opciones más avanzadas.
• Por ahora solo permite depositar dinero mediante transferencia bancaria, la cual en promedio tarda entre 1 y 2 días en llegar.

¿Te parece una plataforma interesante? Crea tu cuenta completamente gratis y en unos minutos:

> Abre tu cuenta en BUX Zero para comprar criptomonedas <

Advertencia legal: La inversión en cualquier activo conlleva riesgos. Debería considerar si puede permitirse asumir el riesgo de perder su dinero. Los criptoactivos son productos de inversión altamente volátiles y no regulados. No cuentan con la protección del inversor de la UE. Otras comisiones pueden aplicar.

2. ¿Qué criptomonedas comprar? Escoge los proyectos más sólidos

Llegados a este punto damos por supuesto que ya has elegido una plataforma para invertir en criptomonedas, has verificado tu cuenta (ten en cuenta que al ser plataformas reguladas tienen que pedir documentación a sus clientes) y has depositado dinero en ella.

Puede ser que ya sepas en qué criptomoneda quieres invertir, o puede ser que vayas un poco perdido. Sea lo que sea, permítenos darte unos consejos básicos.

El periodista que escribe estas líneas empezó a invertir en criptomonedas en 2017: desde entonces ha habido dos ciclos alcistas, muchas criptomonedas han muerto por el camino y los que seguimos en el mercado hemos tenido oportunidad de aprender un par de cosas interesantes.

Evita comprar shitcoins a toda costa

No busques retornos estratosféricos con proyectos poco sólidos. Si entras en Twitter u otras redes sociales leerás sobre muchas criptomonedas que supuestamente tienen una propuesta de valor excepcional, destinadas a multiplicar por 100 su precio en cuestión de días –las llamadas shitcoin (o “monedas de mierda”).

La inmensa mayoría de estos proyectos lo único que tienen son millones y más millones gastados en marketing y puestos en los bolsillos de grandes influencers. Quieren seducir al usuario novel con promesas de grandes retornos, para quedarse con su dinero.

En cada ciclo alcista surgen una infinidad de proyectos que quieren acaparar el dinero de los nuevos inversores que entran al mercado. En el ciclo de 2017-2018 existían miles de criptomonedas que han acabado desapareciendo o cuyo precio se encuentra próximo a cero.

Invertir en este tipo de criptomonedas es una lotería, y la estadística está en tu contra: tienes muchas más opciones de perder dinero que de ganarlo.

Invierte en las criptomonedas de mayor capitalización de mercado

La capitalización de mercado de una criptomoneda es el valor total de todas las monedas existentes, expresado generalmente en dólares. Es decir, cuando hablamos de la capitalización de mercado del Bitcoin estamos hablando del valor total, en dólares, de todos los bitcoins que existen.

A mayor capitalización de mercado, menor volatilidad (y en general, menor riesgo) tiene una criptomoneda. Actualmente la criptomoneda con mayor capitalización de mercado es el Bitcoin, seguido de cerca por el Ethereum.

Nuestra recomendación es que como inversor principiante te centres en estas 2 criptomonedas dominantes. Bitcoin y Ethereum son los proyectos más sólidos y con indudable potencial a largo plazo. Seguirán aquí dentro de 10 años y su precio será, con gran probabilidad, muy superior a lo que es hoy día.

La cartera de cualquier inversor responsable debería de estar compuesta, principalmente, por estas dos criptomonedas. A medida que avances en tu camino ya tendrás tiempo de conocer otros proyectos interesantes a los que puedes reservar una parte menor de tu cartera.

Bitcoin y Ethereum: ¿Cuánto puedes ganar invirtiendo en ellas?

Aunque tenemos varios artículos destinados a hablar largo y tendido del Ethereum y del potencial del Bitcoin como inversión, aquí simplemente mencionaremos los aspectos y previsiones más relevantes:

BITCOIN

• Las políticas monetarias que han seguido los gobiernos occidentales en los últimos años, basadas en imprimir ingentes cantidades de dinero y crear una inflación descontrolada, benefician al Bitcoin. Hay un número finito de Bitcoins (21 millones) mientras que cada vez hay más y más dinero en circulación.
• La inflación y la impresión ilimitada de dinero son un “impuesto silencioso”: hacen que el dinero que los ciudadanos tenemos ahorrado pierda valor (cada vez vale menos).
• El Bitcoin, como forma de almacenar valor descentralizada, no manipulable ni controlable por nadie, es la mejor alternativa que tenemos los ciudadanos para protegernos de la manipulación e irresponsabilidad de los bancos centrales.

Por los motivos anteriores (que desarrollamos más extensamente en este artículo) y por muchos otros que no mencionaremos en este artículo, creemos que el Bitcoin tiene muchas posibilidades de convertirse en la nueva moneda de reserva mundial.

No se trata de una tesis que hayamos elaborado nosotros, es la conclusión a la que han llegado muchos analistas y compartida cada vez por más gente.

Analistas de JP Morgan consideran que el Bitcoin llegará a $650.000 a medio plazo. Algunos expertos afirman que este mismo año lo veremos en $100.00; Ark Invest, la exitosa gestora de activos especializada en tecnología, afirma que en 2030 el precio del Bitcoin estará en $1M.

ETHEREUM

• La criptomoneda Ethereum fue creada en 2013 después de que su fundador, un jovencísimo chico llamado Vitalik Buterin, se diera cuenta de que en el blockchain (la red que sustenta Bitcoin) se podían ejecutar “contratos” inalterables entre varias partes y correr aplicaciones descentralizadas.
• Lo anterior, que parece banal, abre la puerta a crear complejos sistemas financieros (llamados DeFi o de “Finanzas Descentralizadas”) que dejan al sistema bancario y financiero actual completamente desfasado.
• Por otra parte, las aplicaciones descentralizadas (llamadas DApps) proponen un cambio de paradigma: de trata de “programas” que corren en la cadena de bloques, no son propiedad de nadie, son inalterables, seguros, no se pueden censurar, etc.

Hasta la fecha ha habido varias criptomonedas que han intentado competir con Ethereum con premisas parecidas: ninguna ha conseguido destronarlo.

Si decíamos que Bitcoin tiene muchas posibilidades de ser la nueva reserva de valor, Ethereum, con gran probabilidad, será la base del sistema financiero del futuro.

ARK Invest estima que en 2030 cada Ethereum valdrá $180.000. Algunos medios especializados estiman que este 2022 podría llegar a $10.000.

3. Ya he comprado las criptomonedas, ¿y ahora qué?

Llegados a este punto tienes un par de estrategias que puede llevar a cabo: comprar aún más criptomonedas o bien intentar anticiparte a los ciclos del mercado.

Invertir en criptomonedas de forma recurrente, para siempre (HODL)

Las personas que realmente creen en las criptomonedas no se plantean vender; al contrario, se dedican a comprar más, cada mes, para seguir una estrategia DCA (Dollar-Cost Averaging, por sus siglas en inglés).

Esta estrategia recomienda invertir de forma periódica en un activo, suba o baje, independientemente del precio. El objetivo es lograr un precio medio, a largo plazo, que sea la media de todas las compras realizadas.

Su estrategia es la del inversor: acumulan una cantidad notable de un activo para conseguir beneficios en el largo plazo con el esfuerzo mínimo.

Los individuos que piensan que las criptomonedas son el futuro acostumbran a rehuir el dinero fiat (el dinero tradicional, impuesto por decreto de los estados). Es por ello que intentan comprar más criptomonedas siempre que les es posible y de manera periódica.

Anticiparse a los ciclos de mercado de las criptomonedas

Hasta ahora, las criptomonedas han tenido ciclos de gran crecimiento seguidos de correcciones y épocas de tranquilidad (los llamados “inviernos cripto”).

Si eres capaz de anticipar estos ciclos (comprar cuando las criptomonedas están bajas y vender cuando llegan a máximos, para repetir este proceso en cada ciclo) puedes ganar grandes cantidades de dinero.

Esta es la estrategia del trader: el cual cree que será capaz de batir los rendimientos de los mercados con su trabajo, capacidades y dedicación.

El problema es que ser capaz de anticipar los ciclos de mercado de cualquier activo es, para la mayoría de mortales, un espejismo. Parece muy fácil cuando miramos los gráficos históricos, pero se vuelve utópico cuando pretendemos predecirlo.

Requerirás de una gran cantidad de conocimiento, capacidad analítica y sensatez para ser capaz de realizar esta estrategia; pero si lo consigues las recompensas pueden ser cuantiosas.